什么是存貨融資？有哪些分類？
日期：2022-04-22
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近幾年很多企業(yè)都想通過存貨融資來增加企業(yè)資金的流動(dòng)性，從而減輕企業(yè)的資金壓力，但對(duì)這種新興的融資方式了解不多，不知道如何操作。
存貨融資也是叫庫存融資，是抵押貸款的一種，是以資產(chǎn)控制為基礎(chǔ)的商業(yè)貸款，企業(yè)申請(qǐng)存貨融資后會(huì)有一些貨物進(jìn)入監(jiān)管狀態(tài)，想動(dòng)用這些貨物時(shí)需要支付贖回資金解除監(jiān)管。
存貨融資分為靜態(tài)抵押授信、動(dòng)態(tài)抵押受信、倉單質(zhì)押授信。
靜態(tài)抵押授信對(duì)客戶的要求比較嚴(yán)苛，它多適用于貿(mào)易性企業(yè)，能讓這些貿(mào)易性企業(yè)把原本積壓的存貨用資金盤活，可以擴(kuò)大他們的經(jīng)營規(guī)模。這種融資產(chǎn)品的保證金派生效應(yīng)十分明顯，企業(yè)成功融資以后只能用保證金贖貨，不能以貨易貨，但它贖貨以后釋放出的授信額度可以重新使用。
動(dòng)態(tài)抵押授信對(duì)客戶的要求相對(duì)寬松，適用于那些庫存穩(wěn)定，貨物品類比較一致，抵押物比較容易定價(jià)的企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)在接到企業(yè)申請(qǐng)以后，會(huì)對(duì)企業(yè)提供的抵押商品價(jià)值設(shè)定最低的限額，而且允許在限額以上的商品出庫。另外有些企業(yè)的存貨進(jìn)出頻繁不適用于靜態(tài)抵押授信，也需要存貨融資中的動(dòng)態(tài)抵押授信，它不但允許用保證金贖貨還允許以貨易貨，融資后對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的影響比少，有些庫存穩(wěn)定的企業(yè)，在合理設(shè)定抵押價(jià)值底線以后，幾乎不需要啟動(dòng)保證金熟貨的流程，它對(duì)企業(yè)庫存的盤活作用十分明顯。
倉單質(zhì)押授信也是存貨融資的重要種類，倉單是指倉儲(chǔ)公司為貨物存儲(chǔ)人或者貨物所有人簽發(fā)的唯一合法物權(quán)憑證持有倉單的人可以向倉儲(chǔ)方提取倉儲(chǔ)貨物。而倉單質(zhì)押授信就是銀行與融資企業(yè)和倉儲(chǔ)公司簽訂三方協(xié)議，倉儲(chǔ)公司簽發(fā)倉單把它質(zhì)押在銀行或者金融機(jī)構(gòu)為融資企業(yè)提供資金的專項(xiàng)業(yè)務(wù)。這種融資方式的業(yè)務(wù)期限有一定要求它不能超過倉儲(chǔ)貨物的存儲(chǔ)期限，多數(shù)都會(huì)在12個(gè)月以內(nèi)。存貨融資相對(duì)于其他融資方式來說手續(xù)更簡便成本更低，對(duì)于銀行或金融機(jī)構(gòu)來說也有一定好處，它的成本和風(fēng)險(xiǎn)都比較低，而且具有比較強(qiáng)的流動(dòng)性，如果客戶出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行處理。但在處理以前應(yīng)該告知融資企業(yè)，如果他能及時(shí)償還貸款，則不需要強(qiáng)制對(duì)貨物進(jìn)行處理。
存貨融資能為企業(yè)的正常經(jīng)營帶來很多便利，能緩解庫存帶來的資金壓力，但企業(yè)申請(qǐng)這種融資時(shí)也要選擇適合自己的方式，還要準(zhǔn)備好齊全的材料和充足的保證金，再向金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)以后，金融機(jī)構(gòu)會(huì)親自或者委托三方監(jiān)管公司對(duì)提供的質(zhì)押貨物進(jìn)行審核，會(huì)根據(jù)它們的市場價(jià)格計(jì)算融資額度，最大額度不會(huì)超過抵押物價(jià)格的百分之七十。
來源：協(xié)貸網(wǎng)
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