我國(guó)中小企業(yè)對(duì)融資租賃服務(wù)需求的重點(diǎn)
日期：2022-08-15
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融資難、融資貴”一直是困擾中小微企業(yè)發(fā)展的主要阻力之一。融資租賃相較于傳統(tǒng)銀行更可以為中小企業(yè)提供更適合金融服務(wù)，而融資租賃如何才能服務(wù)好中小企業(yè)？
科技型企業(yè)具有三高一輕的特點(diǎn)：高成長(zhǎng)性、高附加值、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)。高成長(zhǎng)性、高附加值吸引投資者投資。但高風(fēng)險(xiǎn)，輕資產(chǎn)，又導(dǎo)致投資者不愿意碰它。融資租賃可以采取以下措施，希望破局這對(duì)矛盾。
第一、弱化征信條件，主要是創(chuàng)新理念，改變傳統(tǒng)思維，以投行的眼光看項(xiàng)目
更多關(guān)注的是客戶的成長(zhǎng)性。擔(dān)保和抵押只是第二還款來(lái)源，第一還款來(lái)源是客戶的經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)于符合成長(zhǎng)性標(biāo)準(zhǔn)的客戶全面弱化征信條件，而不要關(guān)注客戶的擔(dān)保和抵押。
第二、要破解中小企業(yè)融資貴的問(wèn)題
中小企業(yè)通過(guò)其他融資方式成本極高。但實(shí)際上科技型企業(yè)基本都處于成長(zhǎng)的初期，創(chuàng)新能力、產(chǎn)品還沒(méi)有得到市場(chǎng)的認(rèn)可，不能夠承受一種高成本的融資。對(duì)于中小企業(yè)不僅要破解融資難，還要破解融資貴。
融資租賃可以在四個(gè)方面解決融資貴的問(wèn)題：
1、降低企業(yè)的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)成本，提供出來(lái)的產(chǎn)品自然就有價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力；
2、創(chuàng)新租賃公司商業(yè)模式，例如通過(guò)換取客戶的認(rèn)股權(quán)，增加租賃公司的投入；
3、推行投貸一體化，來(lái)拓寬用戶的融資渠道降低融資成本；
4、通過(guò)政策的扶持降低融資成本，例如以貼息的方式降低融資成本。
要通過(guò)創(chuàng)新租賃產(chǎn)品，助力科技型企業(yè)成長(zhǎng)來(lái)增加科技型產(chǎn)品的知名度。租賃最大的功能就是改善客戶的商業(yè)模式，也就是促進(jìn)產(chǎn)品的銷售，這不是一種輸血，而是一種造血功能。
第三、還要構(gòu)建強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力
在對(duì)科技型企業(yè)提供服務(wù)的時(shí)候，不但要提供融資服務(wù)還要提供融智服務(wù)，通過(guò)補(bǔ)齊中小企業(yè)短板提高成功率。服務(wù)科技型服務(wù)企業(yè)時(shí)，構(gòu)建一個(gè)強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力：
一是做管理提升，幫助這些客戶改進(jìn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)模式，組織運(yùn)營(yíng)管理、人力資源管理，促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)及管理水平的提高；
二是客戶協(xié)同，客戶之間存在信息不對(duì)稱，上下兩個(gè)企業(yè)協(xié)同會(huì)產(chǎn)生一加一大于二的效果，仲利國(guó)際租賃在多個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)資源和市場(chǎng)等多方面的協(xié)同合作。
融資租賃行業(yè)當(dāng)中的知名租賃公司，大部分都是從服務(wù)中小企業(yè)做起的。但現(xiàn)在，融資租賃行業(yè)熱衷做大項(xiàng)目、做政府平臺(tái)，對(duì)中小企業(yè)的熱情似乎已經(jīng)減少了，這是一個(gè)非常遺憾的事情。
1、中小企業(yè)做得多了，就能抵御行業(yè)波動(dòng)減少周期性。
例如，國(guó)內(nèi)的汽車金融市場(chǎng)，租賃公司是新進(jìn)入的主體，總體的量不是很大，但是有的融資租賃公司在很短的時(shí)間內(nèi)做到幾億元的利潤(rùn)。很多看似很小的業(yè)務(wù)品種，累計(jì)起來(lái)之后就像螞蟻搬家，聚沙成塔，收益非常好。
2、融資租賃公司特別是廠商租賃，通過(guò)專業(yè)化彌補(bǔ)風(fēng)控對(duì)中小企業(yè)信用不足。
多做直租，盡量少做回租，因?yàn)橹行∑髽I(yè)、民營(yíng)企業(yè)在回租方面資金用途不太可控，而且回租某種程度上說(shuō)明中小企業(yè)的現(xiàn)金流比較緊張，不像直租那樣會(huì)增加現(xiàn)金流。
3、除了有形可轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)作為擔(dān)保外，租賃企業(yè)要發(fā)掘大數(shù)據(jù)的作用，建立基于數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。
融資租賃公司通過(guò)長(zhǎng)期在一些中小企業(yè)當(dāng)中大面積去操作，尤其是跨行業(yè)，跨不同種類的設(shè)備，可以取得一定的數(shù)據(jù)，知道逾期率、壞賬率比例是多少。這樣可以針對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)高的客戶，在較高的逾期率和收益率之間做出取舍。
過(guò)去，融資租賃公司的專業(yè)化，基本是按照設(shè)備分類。現(xiàn)在，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，行業(yè)可以利用網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行一些可復(fù)制的操作、擴(kuò)張，這樣可快速提高融資租賃公司的估值，得到資本市場(chǎng)的青睞。
第四、在融資租賃商業(yè)模式尋求突破
一個(gè)是租保結(jié)合；二是租貸結(jié)合；三是組投結(jié)合。
租保結(jié)合，就是租賃和保理結(jié)合，比如有的客戶資信狀況比較好，在資產(chǎn)不多的情況下，保理可以發(fā)揮很好的作用。
租貸結(jié)合，不是類貸款業(yè)務(wù)的租賃，是指委托貸款，因?yàn)樽赓U公司不具有貸款資格，但是在業(yè)務(wù)的引導(dǎo)和需后的引導(dǎo)之下，通過(guò)委托的方式去做一些貸款。
租投結(jié)合，就是租賃和投資相結(jié)合，因?yàn)楦呖萍计髽I(yè)缺乏資產(chǎn)和征信，把租賃和投資相結(jié)合，融資租賃公司可以有效彌補(bǔ)收益，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
中小企業(yè)融資難、融資貴，總結(jié)三個(gè)大的原因、九個(gè)字的原因：不敢做，不能做，不愿做。
第一、不敢做，從中小企業(yè)本身的情況來(lái)看，它有三個(gè)不穩(wěn)，團(tuán)隊(duì)不穩(wěn)、經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)、現(xiàn)金流量不穩(wěn)，這些導(dǎo)致大家不敢做，害怕，怕自己能力不夠，把控不了風(fēng)險(xiǎn)。
第二、不能做，從金融機(jī)構(gòu)、租賃公司角度來(lái)看，中小企業(yè)有三個(gè)不夠，信用不夠、押品不夠、股東實(shí)力不夠，三個(gè)不夠超過(guò)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控門(mén)檻，導(dǎo)致項(xiàng)目過(guò)不了關(guān)。
第三、不愿做，從中小企業(yè)的項(xiàng)目來(lái)講，有三個(gè)不高：?jiǎn)蝹€(gè)項(xiàng)目金額不高、綜合效益不高、規(guī)范程度不高，加大盡職調(diào)查的難度和時(shí)間成這個(gè)問(wèn)題融資租賃可以很好解決，因?yàn)槿谫Y租賃就是一種以實(shí)物為載體、金融為紐帶，既能實(shí)現(xiàn)債權(quán)融資，又能通過(guò)結(jié)構(gòu)安排實(shí)現(xiàn)股權(quán)融資，而且它比較看中租賃物在緩釋方面的影響。
適合中小企業(yè)的融資租賃產(chǎn)品有三類：
第一類是風(fēng)險(xiǎn)租賃，傳統(tǒng)融資租賃要求固定日期、固定金額的租金回報(bào)，但是風(fēng)險(xiǎn)租賃不一樣，以未來(lái)得中小企業(yè)的收入預(yù)期來(lái)作為回報(bào)，類似于名債實(shí)股，這非常適合高成長(zhǎng)性或者接近上市的公司，風(fēng)險(xiǎn)租賃類似于投租聯(lián)動(dòng)。
第二類是經(jīng)營(yíng)性租賃，最大好處就是幫助客戶降低負(fù)債率，不需要客戶在表內(nèi)反映資產(chǎn)，這適合一些負(fù)債率非常高的公司。經(jīng)營(yíng)性租賃適合口腔醫(yī)院、幼兒園等連鎖企業(yè)。
第三類是直接租賃，它跟銀行分期付款不一樣，分期付款買(mǎi)方是債權(quán)方，融資租賃直租產(chǎn)權(quán)屬于租賃公司，如果客戶出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，融資租賃公司對(duì)抵押物的處置會(huì)更好。
為了做好中小企業(yè)服務(wù)，融資租賃公司要做好幾個(gè)準(zhǔn)備：
一是增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，雖然做大企業(yè)、平臺(tái)公司很容易、很輕松獲得回報(bào)，但是作為國(guó)有企業(yè)還是要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，要服務(wù)中小企業(yè)。
二是增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)，就是未來(lái)大企業(yè)肯定不是租賃公司的目標(biāo)客戶，要有危機(jī)意識(shí)提前布局。
三是放棄過(guò)去粗放型的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，真正做好專業(yè)化、特色化，深耕細(xì)作一些專業(yè)領(lǐng)域。
融資租賃業(yè)的外部環(huán)境比較關(guān)鍵三點(diǎn)：
一是關(guān)于租賃物的流轉(zhuǎn)系統(tǒng)，天津市的平臺(tái)如果全國(guó)能夠推廣比較好。
二是法律上對(duì)租賃公司處置租賃物的支持，法理上沒(méi)問(wèn)題，但在實(shí)際處理的時(shí)候，很多法院支持力度不是很大。
三是政府很多風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金要跟融資租賃公司結(jié)合，目前風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金跟銀行結(jié)合比較多，下一步跟租賃公司結(jié)合會(huì)更好。
文章來(lái)源： 融資租賃共同體、中關(guān)村科技租賃
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