流動(dòng)資金貸款的分類和條件
日期：2022-08-26
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流動(dòng)資金貸款是商業(yè)銀行向工商企業(yè)發(fā)放的用于公司運(yùn)轉(zhuǎn)資金周轉(zhuǎn)，或解決臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的融資產(chǎn)品，也是授信業(yè)務(wù)的主要品種，具有貸款期限短、手續(xù)較簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)。
1.流動(dòng)資金貸款分類
（1）按貸款期限可分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款，短期貸款是指期限1年以下（含1年）用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需要的貸款；中國(guó)流動(dòng)資金貸款是指期限1年至3年（不含1年，含3年），用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用資金需要。
（2）按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式。信用貸款是銀行對(duì)信用評(píng)級(jí)優(yōu)良客戶，免擔(dān)保提供的貸款。
（3）按貸款的使用方式可分為逐筆申請(qǐng)的短期周轉(zhuǎn)貸款，或銀行在授信額度內(nèi)，一次審批、循環(huán)適用，隨用隨借隨還的流動(dòng)資金貸款。
（4）按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支。
（5）按貸款利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。
（6）按照貸款用途劃分，常見的有工業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款，商業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款，建筑安裝企業(yè)流動(dòng)資金貸款，基建物資供銷企業(yè)流動(dòng)資金貸款，對(duì)外承包工程企業(yè)流動(dòng)資金貸款，建材建筑工業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款，地質(zhì)勘察流動(dòng)資金貸款，外匯流動(dòng)資金貸款及其他流動(dòng)資金貸款。
2.流動(dòng)資金貸款一般條件
企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，除了具備銀行貸款基本規(guī)則各項(xiàng)條件外，商業(yè)銀行還會(huì)根據(jù)各自目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略和信貸政策，規(guī)定一些指標(biāo)或管理方面的具體要求。近年來，有的銀行還按照國(guó)家扶持中小企業(yè)的政策，對(duì)小微企業(yè)貸款規(guī)定了較為寬松的授信條件。一般條件如下:
（1）具備企業(yè)法人資格，在本行開立銀行賬戶，自愿接受本行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督;
（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，設(shè)備先進(jìn)，產(chǎn)品（或服務(wù)）具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和成長(zhǎng)性；
（3）有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資不超過凈資產(chǎn)的50%，申請(qǐng)貸款或抵押資產(chǎn)符合公司章程，或有董事會(huì)授權(quán)；
（4）企業(yè)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)正常，資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%,申請(qǐng)貸款額度不超過凈資產(chǎn)的50%;
（5）信用等級(jí)評(píng)定在A級(jí)以上，信用記錄良好，無不良貸款和欠息，無嚴(yán)重偷漏稅行為；
（6）產(chǎn)銷率逐年保持95%以上，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量大于零，具有按期還本付息能力；
（7）企業(yè)法定代表人和主要管理者具有與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相符的專業(yè)背景和1年以上從業(yè)經(jīng)歷；
（8）企業(yè)主要投資人和高管遵紀(jì)守法、信譽(yù)良好，無惡意逃廢銀行債務(wù)、信用卡透支記錄，以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為；
（9）能夠提供合法足值、有效的擔(dān)保。
來源：銀行青年
文章來源：https://mp.weixin.qq.com/s/up7sBXV03G1cJea9InKPIg
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