商業保理公司的運作模式
日期：2022-10-28
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中國銀保監會辦公廳關于加強商業保理企業監督管理的通知
各省、自治區、直轄市、計劃單列市、新疆生產建設兵團地方金融監督管理局：
為規范商業保理企業經營行為，加強監督管理，壓實監管責任，防范化解風險，促進商業保理行業健康發展，現就有關事項通知如下：
一、依法合規經營
（一）商業保理企業開展業務，應遵守《合同法》等法律法規的有關規定，回歸本源，專注主業，誠實守信，合規經營，不斷提升服務實體經濟質效。
（二）商業保理企業應完善公司治理，健全內部控制制度和風險管理體系，防范化解各類風險，保障安全穩健運行。
（三）商業保理業務是供應商將其基于真實交易的應收賬款轉讓給商業保理企業，由商業保理企業向其提供的以下服務：
1.保理融資；
2.銷售分戶（分類）賬管理；
3.應收賬款催收；
4.非商業性壞賬擔保。
商業保理公司應主要經營商業保理業務，同時還可經營客戶資信調查與評估、與商業保理相關的咨詢服務。
（四）商業保理公司不得有以下行為或經營以下業務：
1.吸收或變相吸收公眾存款；
2.通過網絡借貸信息中介機構、地方各類交易場所、資產管理機構以及私募投資基金等機構融入資金；
3.與其他商業保理企業拆借或變相拆借資金；
4.發放貸款或受托發放貸款；
5.專門從事或受托開展與商業保理無關的催收業務、討債業務；
6.基于不合法基礎交易合同、寄售合同、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等開展保理融資業務；
7.國家規定不得從事的其他活動。
（五）商業保理企業可以向銀保監會監管的銀行和非銀行金融機構融資，也可以通過股東借款、發行債券、再保理等渠道融資。融資來源必須符合國家相關法律法規規定。
（六）商業保理企業應積極轉變業務模式，逐步提高正向保理業務比重，惠及更多供應鏈上下游中小企業；重點支持符合國家產業政策方向、主業集中于實體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業鏈上下游中小企業，助力實體經濟和中小企業發展。
二、加強監督管理
（七）商業保理企業應遵守以下監管要求：
1.受讓同一債務人的應收賬款，不得超過風險資產總額的50%；
2.受讓以其關聯企業為債務人的應收賬款，不得超過風險資產總額的40%；
3.將逾期90天未收回或未實現的保理融資款納入不良資產管理；
4.計提的風險準備金，不得低于融資保理業務期末余額的1%；
5.風險資產不得超過凈資產的10倍。
6.供應鏈金融/商業保理
商業保理，即保付代理。應收賬款債權人將應收賬款轉讓給保理人，保理人提供應收賬款融資、應收賬款管理、應收賬款催 收或應收賬款債務人付款保證等服務。
供應鏈金融是商業保理的延伸，是在商業保理的基礎交易結構的基礎上，在整個供應鏈上進行的融資行為，最大限度的解決微小企業融資難、融資貴的問題，同時，極大的穩定了核心企業的供應鏈。
商業保理公司基于保理合同向應收賬款債權人預先支付或到期支付保理融資款的行為。
到期支付保理融資行為和第3點應收賬款債務人付款保證的服務的有什么區別？
其實到期支付保理融資的行為是指在融資時保理公司通常出于風控的角度設置安全墊，即融資放款時預留一部分；等到債務人付款后，再向債權人支付預留部分。
經營范圍
國內保理，出口保理，與商業保理相關的咨詢服務；供應鏈管理；接受金融機構委托從事金融信息技術外包、金融業務流程外包、金融知識流程外包（未經金融監管部門批準，不得從事向公眾吸收存款、融資擔保、代客理財等金融業務）；企業管理咨詢；經濟信息咨詢；以自有資金投資（未經金融監管部門批準，不得從事向公眾吸收存款、融資擔保、代客理財等金融業務）。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）
來源：銀保監會
文章來源：https://zhuanlan.zhihu.com/p/553829319
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