各地將融資租賃納入“十四五”規劃之政策篇
日期：2022-07-14
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2022年1-2月融資租賃行業迎來了多項監管政策的出臺。有對金融租賃公司、融資租賃公司的監管，有對金租公司的構筑物租賃業務的監管。
隨著我國實體經濟對金融需求的不斷增強，國內融資租賃行業近幾年得到了快速發展，行業規模也躍居世界第二位。為了改善租賃行業運營環境、讓租賃行業更高質量發展，我國融資租賃行業的監管標準不斷提高。
2021年，各級監管機構針對租賃行業發布了一系列嚴監管政策，行業發展步入了轉型優化的關鍵時期。租賃業加大在小微企業、綠色租賃、數字化領域的業務布局和轉型，2021年末，中國人民銀行發布了《地方金融監督管理條例（草案征求意見稿）》，對融資租賃公司行業有著重要影響。
2021年是“十四五”規劃的開局之年，“數字經濟”、“綠色經濟”成為各行業發展的關鍵詞。租賃行業也在探索科技賦能租賃發展的方式，重視對數字化的投入，致力于通過科技手段提高經營管理水平，降低行業風險。此外，“雙碳政策”擴大了綠色租賃業務的市場，為租賃行業發展提供了方向。本文收集梳理了自2021年以來的融資租賃相關政策，整理如下：
一、多部委發布意見支持加快融資租賃業發展
作為與實體經濟聯系最為緊密的金融業務之一，融資租賃在服務中小企業、促進產業升級、優化資源配置等方面發揮了重要作用，已成為我國現代服務業的重要組成部分，也是推動經濟增長的重要引擎。
2021年，國家發展改革委等多部委發布意見，支持加快發展融資租賃等現代服務業。2021年3月23日，國家發展改革委、教育部、科技部等13部門聯合發布了《關于加快推動制造服務業高質量發展的意見》，其中提到：“創新發展供應鏈金融，逐步發展大型設備、公用設施、生產線等領域的設備租賃和融資租賃服務，開發適合制造服務業特點的金融產品，鼓勵創投機構加大對制造服務業的資本投入?！?/p>
此外，在區域性建設方案中也多次提到發展融資租賃業。2021年4月9日中國人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局發布《關于金融支持海南全面深化改革開放的意見》，其中提到：要支持海南加快發展航運金融、船舶融資租賃等現代服務業。2021年9月5日，國務院發布的《橫琴粵澳深度合作區建設總體方案》中也提到，要支持澳門在合作區創新發展財富管理、債券市場、融資租賃等現代金融業。
除了各項鼓勵發展政策以外，2021年面向融資租賃行業的監管政策持續升級。2021年5月，國務院國資委印發《關于進一步促進中央企業所屬融資租賃公司健康發展和加強風險防范的通知》；2021年底，中國人民銀行發布《地方金融監督管理條例（草案征求意見稿）》，要求融資租賃公司原則上不得跨省級行政區域開展業務。在此背景下，租賃行業進入了政策健全、整體轉型、穩健提升的新發展階段。
表1：2021年-2022年我國融資租賃行業相關政策
二、哪些地區的“十四五”規劃中提到了融資租賃？
從2021年8月到今，全國多地“十四五”金融改革規劃陸續出爐，據不完全統計，江蘇、上海、重慶等10個省、市、自治區的“十四五”金融發展規劃中提到了鼓勵融資租賃業務發展。
其中涉及融資租賃的規劃主要分為以下幾個方面：
第一， 打造良好的融資租賃發展環境。上海積極建設融資租賃產業高地，吸引優質企業在滬設立融資租賃公司及特殊項目子公司(SPV)；天津提出努力建設具有國際水準的出口租賃、跨境租賃中心。
第二， 推動融資租賃公司發展。
第三， 支持融資租賃服務中小微企業發展。如江蘇提出引導融資租賃公司、商業保理公司等地方金融組織堅持普惠金融服務理念，為小微企業、“三農”生產經營活動提供可獲得、可負擔的融資支持。
第四， 推動融資租賃賦能農業、環保、養老等產業發展。如上海鼓勵金融機構通過融資租賃等方式，多渠道、多元化加大對養老、健康產業融資支持力度；天津提出進一步拓展新一代信息技術、高端裝備制造、新能源、節能環保和生物醫藥等戰略性新興產業融資租賃業務；福建鼓勵大力發展海洋產業融資租賃服務；四川鼓勵發展重大環保裝備融資租賃；內蒙古鼓勵融資租賃機構圍繞大型播種、灌溉、收割等機械設備，為種養殖戶提供融資租賃服務。
第五， 進一步拓展租賃標的物范圍和加強業務創新。天津積極研究推動“租賃+保險”“租賃+擔保”“租賃+投資”等普惠金融服務模式，探索以多元化方式實現增信和分險，發掘和形成一批示范性強、特色突出、適宜度高，貼近企業需求的創新產品。支持融資租賃公司試點開展專利權、商標權、著作權等無形資產融資租賃業務，拓寬小微企業融資渠道，更好發揮租賃服務實體經濟作用。支持租賃公司開展綠色資產、大型成套設備等固定資產融資租賃業務，積極開展綠色租賃業務。
第六， 支持融資租賃企業拓展融資渠道。如重慶鼓勵融資租賃企業通過境外借款、境外發債、資產證券化等方式拓寬融資渠道，探索開展進口大型設備保稅租賃。
第七， 推動融資租賃公司立足本土。江蘇推動融資租賃公司等地方金融組織立足本地，聚焦實體經濟，找準市場定位，優化商業模式，形成對銀行主渠道的有益補充。福建提出研究出臺地方資管公司、融資租賃公司、商業保理公司等行業監管辦法，逐步完善相關配套措施，提高地方金融監管效能。
表2：各省市“十四五”金融發展規劃融資租賃相關政策
三、多地發布融資租賃扶持政策支持本土展業
2021年12月31日人民銀行發布了《地方金融監督管理條例(草案征求意見稿)》（下稱《條例》），其中關于異地展業提到：地方金融組織未經批準跨省級行政區域開展業務的，由住所地地方金融監督管理部門責令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上500萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節嚴重的，由住所地地方金融監督管理部門責令停業整頓或者吊銷經營許可證。
從融資租賃公司注冊地域分布的統計來看，融資租賃公司主要集中注冊于廣東、上海、天津等地，三地注冊公司數量占全國租賃公司總數的60%，那么依據《條例》要求，意味著六成的公司要去競爭廣東、上海、天津三地的資源。在此狀況下，僧多粥少，有多少企業會在競爭壓力下不堪重負？另一方面，注冊公司少的地區融資租賃需求可能因此得不到滿足，地區發展易受到阻礙。
《條例》出臺后，吉林、福建和內蒙古等地發布融資租賃公司監管實施細則，對異地展業做出了要求。
內蒙古金融局發布的文件中關于服務范圍進行了規定：“融資租賃公司應當服務本地，原則上不得跨省設立分支機構，開展業務。自治區地方金融監督管理局不再受理融資租賃公司跨省設立分支的申請?！?/p>
吉林提出申請在吉林省開展融資租賃業務的，應事先向省地方金融監管局進行報備，長期開展業務的應以設立分支機構形式申請業務報備。
更多地方則是出臺各項扶持政策，鼓勵融資租賃公司在本土的發展。
【寧波市】
2021年1月13日，寧波市地方金融監督管理局等多個部門聯合出臺《寧波市金融支持人才創業創新實施意見（試行）》。
鼓勵融資租賃公司開發“科技租賃”“租金+股權”等融資產品，為人才企業采購新設備和補充流動資金提供多元融資渠道。融資租賃公司、金融租賃公司新增的人才企業生產設備直租或回租業務，按設備實際融資額的1%給予融資租賃公司一次性補貼，單筆補貼最高不超過5萬元。
【深圳寶安區】
2021年4月2號，深圳寶安區發布了《扶持金融業發展的若干措施（征求意見稿）》。
對新落戶的融資租賃企業，按實繳資本1%給予獎勵，最高獎勵300萬元；
融資租賃企業設立的租賃項目子公司（SPV）按實繳資本1%給予獎勵，最高100萬元。
此外，融資租賃公司還享受最高300萬元的租房和購房補貼。
【河北雄安】
2021年11月13日，河北雄安新區黨工委管委會黨政辦公室印發《關于服務承接非首都功能疏解 促進雄安新區融資租賃業高質量發展的若干意見》其中提到：
（1）要積極引進專業化融資租賃經營主體。支持各類出資主體在雄安新區設立融資租賃機構、專業子公司和特殊項目公司開展租賃業務。對符合一定條件的機構，按照機構實繳注冊資本的1%給予獎勵，最高不超過1000萬元，分三年按40%、30%、30%比例兌現。
（2）積極吸引融資租賃專業人才。按照新區人才政策，加大對人才的引進及培育力度，對符合條件的新區融資租賃機構專業人才和高級管理人才，根據所在機構的實際經營情況，在人才獎勵、落戶、住房、醫療、子女入學等方面給予政策支持。
（3）建立統一窗口的審批辦理通道，為融資租賃機構開展跨境租賃業務，提供便利化服務。鼓勵保險機構擴大融資租賃出口信用保險規模和覆蓋面，降低出口租賃保險費率。對注冊在新區的融資租賃機構，開展跨境租賃業務，新區按不高于合同額的0.5%（含）給予獎勵，單個項目獎勵不超過100萬元人民幣。
【哈爾濱】
2021年12月21日，哈爾濱市政府各相關委、辦、局，各有關單位出臺了《哈爾濱市支持重點項目建設扶持計劃實施細則》，其中關于融資租賃優惠政策有：
支持企業開展融資租賃，對向融資租賃公司租賃生產設備的規模以上制造業企業(含規模以上工業個體經營戶)，按銀行同期貸款利率(最高不超過5%)的30%連續3年給予設備租賃費用補助，每年最高不超過100萬元。
【北京市】
2022年2月8日，北京市財政局關于發布《2022年北京市高精尖產業發展資金實施指南》的通知。
先進制造業企業融資租賃補貼。重點支持先進制造業企業租賃研發、建設、生產環節中需要的關鍵設備和產線，單個企業申報融資租賃合同額不低于1000萬元，按照不超過5%的費率分年度補貼，最高不超過3年，單個企業年度補貼金額不超過1000萬元。對通過“回租”方式租賃設備的承租人，應明確將資金用于在京項目的研發、建設、生產等方面。
文章來源： 零壹租賃智庫 作者：王若曦、張晶晶
文章來源：https://mp.weixin.qq.com/s/tC0WOMT64jObmq4AIibeZQ
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