汽車融資租賃與汽車貸款的區別
日期：2022-08-05
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汽車融資租賃這個概念對普通消費者來說可能比較陌生，買車的時候很少聽到這個詞，汽車融資租賃是什么？汽車融資租賃有什么好處？
隨著我國經濟水平的提高，消費者對于汽車購買和駕車出行的需求也日益增長。汽車融資租賃組作為一種行業形態，與我們日常生活的連接也越來越緊密。
汽車融資租賃是一種依托現金分期付款的方式，將車輛所有權和使用權剝離，租賃結束后將所有權轉移給承租人的購車方式，以其首付更低，業務更靈活的優勢，受到越來越多消費者的青睞。
汽車融資租賃的目的就是為了實現2-3年周期的車輛更換，靈活處置車輛，最終讓汽車從一個占一大筆資產的大件消費品，變成一個支付少量月供就可以擁有的普通消費品。
汽車融資租賃指出租人對于車輛品牌、配置等特定要求，出資向經銷商購買車輛，之后再轉租給承租人使用，承租人分期向出租人支付租金，在租賃期內車輛的使用權歸承租人，所有權歸出租人。
租期到期后，當承租人租金支付完畢并且按照融資租賃的合同進行履約后，承租人再以一定的價格購買車輛，車輛的所有權和使用權均歸承租人所有的一種商業模式。如果承租人選擇不購買車輛，融資租賃公司將負責處理汽車。
汽車融資租賃優點：融資方式靈活，融資期限長，還款方式靈活、壓力小。融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點非常適合中小企業解決自身融資難題。
汽車融資租賃缺點：資金成本較高，不能享有設備殘值，固定的租金對消費者有一定的負擔，相對于銀行信貸，風險因素較多且貫穿于整個業務活動之中。
什么是車貸？
車貸也就是汽車貸款，是指貸款人向申請購買汽車的借款人發放的貸款，也叫汽車按揭。
車貸主要有3種方式：
1、銀行個人汽車消費貸款。
2、信用卡分期付款。
3、汽車金融消費公司貸款。
銀行對于車貸審批較為嚴格，一般需要提供房產證明或是需要提供房產作為抵押，它的利率較高，一般為基準利率，或是上浮10%。但是它的可貸款額度較高，一般可達到汽車價格的7成，還有部分銀行的這類貸款金額可達100~150萬，貸款的長期限為5年。不過有的銀行規定長只能貸3年，比如建設銀行、民生銀行。
車貸優點：貸款利率低：銀行傳統車貸基本覆蓋所有品牌和車型，其利率以人民銀行為基準，利率低于其他渠道利率，還款方式靈活。缺點：條件嚴格：下款時間長——申請銀行傳統車貸條件嚴格，難度比較大。申請者需向銀行提供一系列證明資料如身份證、工作證明、銀行流水、社保證明、房產證名或房屋買賣合同證明或購房發票證明等材料。有的銀行還需要第三方擔保和質押物等。
汽車融資租賃與車貸共同點
1、債權債務關系相同
債權債務關系的基本特征為“欠債還錢”，即根據合同規定，按期償還應付價款，就這一點來二者是相同的。
2、緩解需求和購買力之間的矛盾
汽車消費信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費者實際購買力之間的矛盾。
3、回報皆高于一次性付款購車
盡管租金總額和本息總額要高于汽車售價，但汽車作為一種大額消費品，往往折舊較快，一般4年后的折舊是50%。，如購買者將本需一次性支付的購車款項進行再投資，其回報率一般會高于一次付款購車所節省的利息及手續費。
汽車融資租賃與車貸貸款不同點
1、 交易載體不同
汽車融資租賃是以標的物，即汽車，為主的實物；消費信貸則是以貨幣為主。
2、所有權不同
汽車融資租賃是所有權屬于出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移至購買方。
3、交易結構不同
汽車融資租賃通常是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。
4、籌資額度不同
汽車融資租賃最高可以做到100%融資；消費信貸一般相當于購車款的70%-80%。
在融資租賃模式下，汽車承租人直到足額交付完租金后，才可以擁有汽車的所有權，在整個租賃期內，汽車的所有權歸出租人所有。
一旦承租人違約，出租人可以憑借汽車所有權的身份解除融資租賃合同，收回汽車。如果承租人在租賃期內破產，汽車并不屬于破產財產，出租人可以對抗第三人。因此，在汽車融資租賃模式下，實際債權人的風險是較低的。
文章來源：鳳凰新聞-上海劍格
https://ishare.ifeng.com/c/s/v002UdDMXD9f3yTBdgjQicKig95xJAK0pXIjqk--Qvzy9UqI__
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